部分银行存款利率比例分化明显期限与利率倒挂

2018年10月12日 来源:

近日,《证券日报》记者走访北京地区多家银行网点发现,不同银行存款利率浮动比例分化明显:其中,基准利率的1.2倍是相对主流的选择;有的银行根据客户存款金额不同,开出的价码也不一致;另有部分银行期限与利率“倒挂”。当银行资金面偏紧再次成为坊间谈资,储户对于银行存款利率的关注度终于有所回升。

本报记者注意到,多数银行的长期定期存款利率的上浮力度要小于中短期存款,对2年期以内定期存款上浮力度较大,基本都在30%以上,而对3年期以上定期存款利率上浮力度较小。

此外,有银行出现了存款“搬家”的情况——客户谋划把资金挪到利率较高的银行。

利率上浮或有门槛

通过走访,《证券日报》记者发现,如今国有大行正打破常规,跟进提高利率上浮水平:目前,各期限存款利率上浮幅度平均在20%-30%之间,甚至超过部分中小银行。另外,五大行均将活期存款利率下浮至0.3%,低于基准利率(0.35%),部分中小银行则维持基准利率。

国有大行中,除了工商银行存款利率各档均上浮20%以外,其他大行部分期限利率上浮幅度可达30%,农行和建行则根据储户资金量给予不同的上浮幅度。也就是说,同一家银行,相同的存款期限,如果存款金额不同,利率也可能有区分。

在建行某支行网点,工作人员向记者提供了一张划分非常细致的整存整取利率表。该行将存款金额分为20万元以上、1万元以上、1万元以下三个不同的等级,利率也相应不同。如果是大额存单、存款金额为20万元以上,则在基准利率上浮40%;存款金额如果是1万元以上,三个月、半年、一年、二年、三年、五年的利率分别为:1.43%、1.69%、1.95%、2.73%、3.58%、3.3%。如果存款达到1万元以下,利率分别为1.32%、1.56%、1.8%、2.52%、2.75、2.75%。

中行在四大行中,普通的定期存款的利率是比较高的,三个月、半年、一年、二年、三年、五年的利率分别为:1.43%、1.69%、1.95%、2.73%、3.575%、3.575%。

农行的区分更为细致,根据定存期限不同,对应的资金区分标准也做了相应调整。如三个月、六个月、一年期、二年期定存利率的区分以1万元作为界限;三年、五年的定存以10万元进行划分,10万元以上的利率都为3.52%,10万元以下为3.3%。

工行各期限利率则都是上浮20%,三个月到三年的定存利率分别为:1.35%、1.56%、1.8%、2.52%、3.3%。

期限与利率“倒挂”

值得注意的是,并非定存期限越长,利率越高,5年期存款利率未必高于3年期存款利率。《证券日报》记者走访发现,有部分银行存款期限越长,给出的利率反倒不变甚至降低。

另外,据本报记者了解,大部分银行1年期及以下期限的存款利率上浮幅度为30%多,2年期及以上期限的存款利率则上浮10%-20%不等。

其中,某城商行3个月、6个月、1年期定期存款利率分别为1.45%、1.72%、2.05%,较基准利率上浮30%多。但是2年期、3年期定期存款利率分别为2.6%、3.2%,较基准利率上浮24%、16%。

另一家股份制银行3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期存款利率分别为1.43%、1.69%、1.95%,2.5%、3.1%、3.1%,除了2年期和3年期较基准利率上浮19%、13%,其余期限均上浮30%。

融360分析师认为,银行一般对中短期资金较为渴求,因此对一年期以内定期存款利率上浮幅度较大,对两年期以上定期存款利率上浮力度较小,甚至多家银行出现期限与收益“倒挂”现象。此外,储户一般对活期存款利率关注度不高,银行对活期存款利率上浮动力不大。今年二季度,预计银行存款利率会有稍微上行,但是幅度不会很大,建议储户选择存中短期的定期存款,一方面资金的流动性不会流失太大,二是利率上浮相对较高。

年轻储户对定存“不感冒”

《证券日报》记者在走访过程中随机采访了部分储户。记者发现,对于年轻人来说,定存利率的高低对他们没有什么太大的影响。正在银行办理业务的奚小姐表示,她的钱大部分都放在余额宝等互联网理财产品上,利率不仅比一年定期存款要高,而且可以随时支取,非常方便。如果选择在银行定存,提前取款会损失很多利息。

据了解,目前银行定存的主要客户群体是老年人。据银行的工作人员介绍,有时候其向储户推荐理财产品,有部分老年人连保本型理财都不考虑,只考虑定期存款。

接受记者采访的几位老人表示,会选择利率高的银行存钱。其中一位老大爷告诉记者:“我有一笔定期快到期了,我准备将这笔资金存到另一家银行,后者的存款利率比前者相对要高一些。”

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